بانک ها رونق دارایی دیجیتال ، تغییر نظارتی را حرکت می دهند

ما کاملاً در نیمه راه سال نیستیم – که در تاریخ ۳۰ ژوئن خواهد آمد – اما آخر هفته طولانی زمان مکث و تأمل در برخی از تحولات مهم در بانکداری را ارائه می دهد.

فقط در چند ماه گذشته ، و در تغییر ناشی از دولت جدید در واشنگتن ، این منظره با تحول فن آوری ، شار نظارتی و چشم انداز اقتصادی نامشخص و نامشخص تعریف شده است.

و این دوره از ژانویه تا ماه مه را پوشش می دهد. با این حال ، روحیه صنعت با احتیاط خوش بین است – حتی در میان زمین های نوسانات.

Crypto و Stablecoins: از حاشیه تا دفتر جلو

از برجسته ترین تحولات ، جریان اصلی دارایی های دیجیتال است که طی چند هفته گذشته جلو و مرکز بوده است. افزایش قیمت بیت کوین در اوایل سال جاری ۱۰۰۰۰۰ دلار گذشته بیش از یک نقطه عطف سوداگرانه بود. این دوره جدیدی از ادغام بین رمزنگاری و امور مالی سنتی بود.

jpmorgan chase ، طولانی یک شکاک رمزنگاری ، اکنون به مشتریان امکان دسترسی به ETF های بیت کوین را می دهد.

جیمی دیمون ، مدیرعامل اخیراً گفت: “ما به شما اجازه می دهیم آن را بخرید.” وی گفت: “ما قصد نداریم آن را بازداشت کنیم. ما می خواهیم آن را برای مشتری ها بیان کنیم.” این محوری حاکی از افزایش تقاضا برای دارایی های دیجیتال در بین مشتریان نهادی و خرده فروشی است یکسانبشر

Fintechs نیز دو برابر می شود. در یک مثال ، مدیرعامل SOFI آنتونی نوتو گفت: وی گفت: “ما در حال آماده سازی برای ورود مجدد به بخش رمزنگاری هستیم ، که از آن مجبور به عقب نشینی شدیم. هدف ما این است که به اعضای خود اجازه دهیم یک بار دیگر در ارزهای رمزپایه سرمایه گذاری کنند … شامل قابلیت های رمزنگاری واقعی یا قابلیت های blockchain در همه مناطق محصول ما. “

آب و هوای نظارتی این بازده را فعال می کند ، در حالی که ایالات متحده محدودیت ها و کنگره را به عقب برگرداند پیشبرد قانون نبوغ – stablecoin چارچوب اجباری پشتیبان گیری کامل ، ممیزی های منظم و اقدامات دقیق انطباق. در اروپا ، مقررات MICA اکنون وضوح مشابهی را ارائه می دهد و باعث می شود که بانک ها به عنوان متولی یا ارائه دهندگان نقدینگی ، از تثبیت یا پشتیبانی از استابلها استفاده کنند.

با این حال ، به عنوان اطلاعات Pymnts خاطرنشان کرد ، مدیریت ریسک همچنان لینکپین برای پذیرش نهادی است. مایلز پاسچینی ، مدیرعامل FV Bank گفت: “این در مورد ارائه گزینه اضافی است. در جایی که Stablecoins مزایای برتر را ارائه می دهد ، مشتریان به طور طبیعی به سمت آنها گرایش می یابند.” بلوغ این بخش ، Pymnts دریافت که “در نهایت می تواند به معنای پذیرش خطر باشد نه به عنوان یک عامل بازدارنده بلکه به عنوان یک چالش طراحی.”

نرخ بهره و چشم انداز اقتصادی

مثل همیشه ، بسیاری از کارهایی که بانک ها انجام می دهند – جایی که آنها وام می دهند ، چه چیزی در سپرده ها به دست می آید ، چگونه حاشیه سود خالص کرایه – به نرخ بهره بستگی دارد.

بانک ها همچنین برای رژیم جدید نرخ بهره در حال ارزیابی مجدد هستند. انتظار می رود فدرال رزرو امسال سه بار دیگر نرخ ها را کاهش دهد ، اما این معیار از سال ۲۰۰۸ در بالاترین حد خود باقی خواهد ماند – افزایش هزینه های وام گرفتن.

با توجه به چشم انداز بانکی جهانی EY ، پیش بینی می شود که رشد وام در سال ۲۰۲۵ به ۶ ٪ برگردد ، از ۲ ٪ در سال ۲۰۲۴ ، زیرا نرخ پایین تر تقاضا را تحریک می کند. با این حال ، پیش بینی می شود که بازده سهام عدالت فلات باشد ، با سودآوری سودآوری به توانایی بانک ها در تغییر مدل های تجاری خود وابسته است.

در عین حال ، انتظار می رود که رشد اقتصادی کاهش یابد. Deloitte رشد تولید ناخالص داخلی ایالات متحده را در سال جاری فقط با ۱.۵ ٪ با هزینه های مصرف کننده و سرمایه گذاری تجاری ضعیف ابجار چشم انداز

fintechs و اختلال دیجیتالی: عادی جدید

fintechs هر دو شریک زندگی و تهدیدها باقی می مانند برای موسسات مالی سنتی. طبق اطلاعات Pymnts ، تقریباً نیمی از مصرف کنندگان اکنون از برنامه های بانکی موبایل استفاده می کنند، و دیجیتالی نامزدی همچنان رو به افزایش است – حتی به عنوان نوسانات کلان اقتصادی ادامه داردبشر

“سرمایه گذاری که ما در بانک ها ، شعب ، فناوری ، AI انجام می دهیم ، بدون در نظر گرفتن محیط زیست ادامه خواهد یافت. “

Fintechs همچنین تمرکز خود را از نوآوری خالص به اعدام تغییر می دهد – اعمال AI ، امور مالی تعبیه شده و اتوماسیون انطباق برای هدایت کارآیی و اعتماد. انطباق نظارتی ، پس از یک مرکز هزینه ، است اکنون یک تمایز دهنده رقابتی است به عنوان راه حل های RegTech با قدرت AI ، تشخیص و گزارش تقلب را خودکار می کند.

آیین نامه: تکه تکه شدن و فرصت

منظره نظارتی مثل همیشه پیچیده است. یک دولت جدید ایالات متحده محدودیت هایی را به عقب می اندازد ، اما بانک ها هنوز هم با قاعده سازنده تکه تکه شده روبرو هستند زیرا برخی از آژانس ها در برخی موارد به طرز چشمگیری-همانطور که در مورد CFPB وجود دارد ، به عقب برگشته اند.

ناندان شت ، مدیرعامل Splitit گفت: “ما به عصر آرامش نظارتی می رویم.” به Pymnts گفت ، “اما برای New Fintechs به بازار عرضه می شود.”

به جلو نگاه می کنیم: مقاومت در عدم اطمینان

علیرغم سر و صدا ، خوش بینی در حال افزایش است. هشتاد درصد از بانکداران مورد بررسی توسط Cornerstone مشاوران هستند در حدود سال ۲۰۲۵ ، ناشی از پویایی صنعت و محیط نظارتی در حال تحول.

نیمه دوم سال ۲۰۲۵ نویدبخش بیشتر ، اما همچنین فرصت بی سابقه ای برای کسانی که آماده رهبری هستند. تنها یقین تغییر است – و بانکهایی که سریعتر حرکت می کنند آینده مالی را شکل می دهند.